Compartilhamento de Veículos P2P: O Que Você Precisa Saber

Durante a pandemia, a escassez – e os altos custos resultantes – de carros de aluguel abriram caminho para o crescimento do compartilhamento de veículos peer-to-peer (P2P). Pense nisso como um AirBnB^Ⓡ para o seu carro. Chega de ficar em filas nas locadoras apenas para descobrir que não há carros disponíveis para sua reserva. Basta abrir um aplicativo, encontrar um carro próximo que pertence a outra pessoa e sair dirigindo!

Embora essas redes P2P ofereçam conveniência e, às vezes, economia, também apresentam alguns riscos relacionados à cobertura de seguro. Antes de dirigir um veículo P2P ou disponibilizar o seu para aluguel, é fundamental entender o que está e o que não está coberto pelo seu seguro automotivo.

O que é o compartilhamento de veículos P2P?

Hoje em dia, você pode alugar quase qualquer coisa de outras pessoas – casas, veículos recreativos, até piscinas. O compartilhamento de veículos cresceu rapidamente nos últimos cinco anos, com novas empresas surgindo em todo o mundo, especialmente nas grandes cidades. Os veículos P2P são fáceis de localizar e podem oferecer economia em comparação com locadoras tradicionais.

Diferente das locadoras, que oferecem categorias de carros, os aplicativos P2P mostram o carro exato que você pode alugar, e muitos oferecem modelos de luxo. Não é necessário enfrentar filas em aeroportos ou escritórios de aluguel; os veículos P2P podem ser retirados em locais convenientes.

Mas, assim como decidir entre ficar em um hotel ou reservar um espaço P2P durante uma viagem, é importante considerar os riscos e benefícios das opções. Preço e conveniência não são os únicos fatores. Os serviços P2P podem incluir custos e riscos ocultos, por isso, ler os detalhes pode evitar cobranças inesperadas.

Você está coberto como anfitrião?

Uma realidade muitas vezes ignorada é que se você disponibiliza seu carro em um aplicativo P2P, a maioria das apólices de seguro pessoal não cobre o veículo enquanto ele está sendo utilizado em um programa de compartilhamento.

“A Erie Insurance – e a maioria das outras seguradoras – já possui exclusões há muito tempo, antes mesmo da popularização dos aplicativos P2P”, afirma Scott Cronk, gerente de desenvolvimento de produtos da Erie Insurance. “Essas exclusões impedem a cobertura quando o veículo é usado para fins comerciais, como aluguel ou leasing. Vários estados também criaram legislações para definir melhor o que é o compartilhamento P2P. Como resultado, as seguradoras estão reforçando suas políticas para excluir esse tipo de exposição.”

Segundo Scott, os riscos são altos demais para serem cobertos por um seguro pessoal por alguns motivos:

• O histórico de condução dos locatários é imprevisível;
• Os locais de retirada e entrega aumentam os riscos; e
• Os locatários podem não conhecer bem a região, aumentando o risco de acidentes.

Muitas plataformas P2P oferecem seguro para anfitriões mediante pagamento. Alguns usuários, como este usuário do Turo, tiveram experiências positivas com a cobertura da plataforma. Lembre-se: como anfitrião, você precisa contratar a cobertura P2P, pois seu seguro pessoal não cobre o veículo durante o uso na plataforma.

Se você teve uma experiência negativa como anfitrião, a Federal Trade Commission recomenda reportar o caso.

Você está coberto como locatário?

Se você aluga um carro por meio de uma plataforma P2P e se envolve em um acidente, a gestão da cobertura de seguro pode se tornar mais complexa.

“Em geral”, diz Scott, “o seguro do próprio motorista cobre quando ele aluga um veículo para uso pessoal. Quando você contrata cobertura adicional pela plataforma ou locadora, entram mais detalhes contratuais. Esses contratos explicam o que está ou não coberto, e geralmente não oferecem cobertura tão ampla quanto sua apólice pessoal.”

Cenário: você aluga e não contrata cobertura adicional.

Se você aluga um veículo e recusa a cobertura extra, normalmente as coberturas do seu seguro pessoal são transferidas para o carro alugado, incluindo franquia, responsabilidade civil, danos e colisão.

Se você se envolver em um acidente e tiver apenas cobertura de responsabilidade civil, pode ter que pagar pelos danos ao veículo alugado. Além disso, os limites da sua apólice também se aplicam.

Cenário: você aluga e contrata cobertura pela plataforma.

Se você optar por uma proteção adicional pela plataforma, leia os detalhes. Esse tipo de seguro geralmente é “secundário”, ou seja, só entra em ação após o seu seguro pessoal atingir os limites.

Scott explica que esse tipo de cobertura muitas vezes não cobre o valor inicial do sinistro, o que significa que seu seguro será o primeiro a pagar.

E se você usar um cartão de crédito com cobertura para aluguel, uma terceira entidade pode entrar na análise de quem paga primeiro.

“Quando há um sinistro P2P, diferentes seguradoras podem se envolver, e a análise das apólices determinará quem paga primeiro e até que valor”, diz ele. “Pode levar tempo e, no final, você ainda pode ter despesas do próprio bolso. É confuso para o consumidor. Por isso, é sempre recomendável conversar com seu corretor antes.”

Converse com seu agente ERIE

Uma das melhores formas de se proteger contra situações confusas é conversar com seu agente da Erie Insurance antes de alugar um veículo.

Seu agente ERIE local poderá analisar sua apólice e indicar a melhor cobertura para suas necessidades. Solicite uma cotação gratuita.

Os produtos e serviços ERIE® são fornecidos por diversas seguradoras do grupo Erie Insurance. Nem todos os produtos estão disponíveis em todos os estados.

As condições, coberturas e valores podem ser alterados a qualquer momento.

Os produtos de seguro estão sujeitos a termos, condições e exclusões descritos na apólice.

Elegibilidade sujeita à análise no momento da contratação.

Consulte seu agente ERIE para orientações antes da contratação.